Процес створення центральних банків тісно пов'язаний із процесом демонетизації золота і переходом від грошової системи золотомонетного стандарту до системи обігу кредитно-паперових грошей.

 

Створення центральних банків відбувається двома шляхами: еволюційним та директивним.

 

Історичні шляхи виникнення центральних банків

 

У формуванні органів управління центрального банку головну роль відіграє держава. За формою власності центральні банки можуть бути: державними, акціонерними, змішаними

 

Види форм власності центральних банків

 

Моделі взаємовідносин і взаємозв'язків між центральними банками та існуючими гілками влади

 

Виникнення перших центральних банків: 1668 р. - Центральний банк Швеції; 1694 р. - ЦБ Англії; 1816 р. - ЦБ Норвегії; 1860 р. - ЦБ Росії; 1875 р. - ЦБ Німеччини; 1880 р. - ЦБ Франції; 1893 р. - ЦБ Італії.

 

Функції центральних банків

 

Всі функції, які виконують центральні банки можна розділити на регулюючі, контрольні і обслуговуючі.

 

Національний банк України та грошово-кредитна політика

 

Банківська система і Національний банк України створювалися протягом 1991р. Правовою основою банківської системи став Закон України "Про банки і банківську діяльність", ухвалений Верховною Радою України 20 березня 1991 року відповідно до постанови ВРУ, введеної в дію з 1 травня 1991 року, "Про порядок введення в дію Закону України "Про банки і банківську діяльність".

 

Національний банк за своїм правовим статусом є однією з найважливіших інституцій держави. Він не входить до жодної з гілок влади. Свою діяльність здійснює на засадах незалежності та економічної самостійності. Проте цей головний орган банківської системи з ряду питань є залежним від Верховної Ради України, перед якою і звітує про свою діяльність.

 

Рада НБУ відповідно до ст. 100 Конституції України розробляє основні засади грошово-кредитної політики та здійснює контроль за її проведенням. Правовий статус Ради Національного банку

 

України визначається законом.

 

Відповідно до Конституції України основною функцією Національного банку є забезпечення стабільності грошової одиниці України. Виконанням своєї функції Національний банк сприяє дотриманню стабільності банківської системи, а також, у межах своїх повноважень, - цінової стабільності (ст. 6 Закону України "Про Національний банк України").

 

 

 

Стаття 7 Закону України "Про Національний банк України" визначає такі функції НБУ:

 

Основні функції Національного банку України

 

В Законі України "Про Національний банк України" статтею 42 визначено операції НБУ. Національний банк для забезпечення виконання покладених на нього функцій здійснює такі операції:

 

Основні операції Національного банку України

 

За роки незалежності Україна зіткнулася з низкою кризових ситуацій, які спричинили пряму або непряму дію на банківську систему:

 

- російський дефолт 1998 року;

 

- банкрутство одного з найбільших банків "Україна" в 2001 році;

 

- політична криза 2004 року;

 

- криза іпотечного кредитування в США 2007-2008 року

 

Оцінка ефективності дій НБУ під час фінансових і економічних криз

 

Рік

 

Подія

 

Вплив на економіку і банківську систему

 

Дії НБУ

 

Оцінка ефективності

 

1998

 

Дефолт в Росії

 

Девальвація гривни на 80% . Падінню ВВП на 1,7 %. Зростання інфляції до 20 % Відшив капіталу нерезидентів, скорочення внесків фіз. осіб. Зростання дефіцит} бюджету до 2,2 % від ВВП. Зниження лік бідності банківської системи.

 

Проведення інтервенцій на валютному ринку (резерви НБУ знизилися на 70 % - до 700 млн. дол.). Встановлення нового валютного коридору- 2,5-3,5

 

 

 

Вдалося істотно пом'якшити наслідки кризи (девальвація гривни - 80 % , рубля - 246 % ). Жоден український банк не збанкрутів. Збережена довіра до банківської системи.

 

2001

 

Банкрутство системного

 

банку "Україна"

 

Банкрутство одного з найбільших банків послабило довіру населення до банківської системи.

 

В основному заходи, направлені на виплату депозитів вкладникам банку "Україна". Посилення нагляду за банками.

 

Національному банку не вдалося запобігти банкрутству, оскільки він втрутився в роботу даної банківської установи лише на останній стадії кризи. Проте НБУ забезпечив погашення банком заборгованості перед більшою частиною вкладників і кредиторів.

 

2004

 

"Помаранчева революція"

 

Політична криза і невизначеність можливого розвитку подій (аж до розпаду країни) спровокували відплив капіталу з економіки, а також призвели до вилучення депозитів з банківської системи.

 

Жорсткі заходи адміністративного характеру. Мораторій на дострокове зняття внесків, подовження термінів проходження платежів, "ручний" відбір заявок на покупку валюти. Масова видача стабілізаційних кредитів.

 

За час революції жоден банк не збанкрутів. Банківська система зберігала свою працездатність. Після завершення революції були зняті всі обмеження.

 

2007-2008

 

Іпотечна криза в США. Криза ліквідності української банківської

 

системи.

 

Фактично закритий доступ на зовнішні ринки запозичень. Падіння ліквідності. Зростання ставок за кредитами. Скорочення обсягів їх видачі. Зростання ставок за міжбанківськими кредитами overnight до 30 % річних (квітень 2008).

 

Пріоритет НБУ - боротьба з інфляцією. Політика "дорогих" грошей. Підвищення облікової ставки. Зменшення обсягів рефінансування банків. Скорочення грошової бази. Ревальвація курсу гривни.

 

Падіння ліквідності створює реальну загрозу кризи неплатежів в економіці. Дефіцит кредитних ресурсів скорочує інвестиційну активність підприємств і знижує темпи зростання ВВП. Потенційна загроза банкрутства банків з низьким рівнем капіталізації.

 

2007 2012

 

Загроза кризи споживчого кредитування

 

Зниження якості кредитних портфелів. Розповсюдження практики видачі бланкових кредитів фіз. особам. Витіснення інвестиційних кредитів. Підсумок- масові неплатежі по кредитах можуть призвести до системної банківської кризи.

 

Ряд нормативних рішень, направлених на те, що збалансувало банківські активи і пасивів за строками. Посилення нормативів з формування резервів під споживчі кредити.

 

НБУ досить швидко відреагував на зростання проблемної заборгованості банків за споживчими кредитами, а також дуже високі темпи зростання обсягів кредитування фізичних осіб. Прийняті заходи призведуть до скорочення числа виданих кредитів.

 

Структура Національного банку України

 

Структура Національного банку України

 

Структура Національного банку України будується за принципом централізації з вертикальним підпорядкуванням

 

Банківська система України - дворівнева: перший (вищий) рівень у структурі банківської системи України займає Національний банк України - головний банк держави, другий (нижчий) рівень - всі банки, які зареєстровані НБУ у країні. Станом на березень 2011 року в Україні нараховується 195 банків.

 

Головним результатом функціонування грошової системи є розроблення і реалізація певної грошово-кредитної, або, як її ще називають, монетарної політики.

 

Основні засади грошово-кредитної політики ґрунтуються на критеріях макроекономічних показників загальнодержавної програми економічного розвитку України на відповідний період, що включають:

 

- прогнозні показники обсягу ВВП;

 

- рівні інфляції;

 

- розмір дефіциту державного бюджету та джерел його покриття;

 

- платіжного та торгового балансів, затверджених Кабінетом Міністрів України.

 

Мета грошово-кредитної політики центрального банку - створити сприятливі умови для зайнятості робочої сили, стримування інфляції, регулювання темпів економічного зростання та збалансованості народного господарства і платіжного фонду.

 

Основні напрями державної грошово-кредитної політики включають:

 

Методи регулювання обсягу грошової маси

 

Сутність грошово-кредитної політики полягає у зміні пропозиції грошей, тобто збільшення пропозиції в період спаду для заохочення витрат і зменшення - під час інфляції для зменшення витрат.

 

Цілі монетарної політики

 

Методи проведення грошово-кредитної політики

 

Регулювання грошово-кредитного ринку

 

Процентні ставки рефінансування в Україні (ставки в річному обчисленні, % )

 

Процентні ставки рефінансування в Україні (ставки в річному обчисленні, % )

 

 

 

На кінець періоду.

 

2 До 1998 року - кредитні аукціони.

 

3 До 2001 року - ломбардні кредити.

 

З 23.03.2012 облікова ставка НБУ складає 7.50 % (Постанова Правління НБУ від 21.03.2012 №102)

 

Нормативи обов'язкового резервування

 

Нормативи обов'язкового резервування